男子发展120余人分期贷款“养活自己”

来源：  江南都市报     |    日期：  2022年08月01日     |    制作：  江南小编     |    新闻热线：  0791-86849110

　　为满足消费欲望，南昌一男子一年之间发展120余人，分期贷款“养活自己”，给予贷款人一定比例的好处费，直至自己资金链断裂，无法偿还他人钱款。近期，南昌县人民法院审理后认为，被告人违反国家金融管理法规，向社会公众非法吸收和变相吸收存款340余万元，判处有期徒刑二年十个月，并处罚金人民币十万元。

　　男子非法吸收和变相吸收存款340余万元

　　2018年6月，被告人涂某做暑假工期间，因在即有分期借贷平台上分期贷款购买苹果手机没有按时还款，平台工作人员没有催收，涂某也没有继续还款，据此认为平台贷款有利可图，便找到高中同学喻某、漆某等人在平台上分期贷款转给其消费使用，给予贷款本金10%的好处费，承诺平台分期贷款本息由其归还。

　　2018年7月至2020年9月中旬，涂某以做手机业务资金周转、冲业绩，为龙头集团公司筹集资金为幌，以高额回报，承诺还本付息为诱饵，在同学圈中发动涂某丹、徐某、漆某晨等十余人，并通过涂某丹等人在同学、朋友微信圈中宣传，继续发展120余人参与投资。

　　为维持资金链及个人消费，将返还好处费比例由5-10%先后提升至15%、30%、直至66%，并奖励手机、电动车等物品给投资人员，直至2020年9月中旬资金链断裂，躲藏于家中。被告人涂某共非法吸收资金人民币3415321.51元，给存款投资人造成经济损失70余万元，用于个人日常开销花费人民币169756.2元。

　　南昌县法院审理后认为，被告人涂某违反国家金融管理法规，向社会公众非法吸收和变相吸收存款340余万元，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪。被告人涂某经传唤归案后如实供述了自己的犯罪事实，且自愿认罪认罚，属自首，依法可减轻处罚。据此判决：被告人涂某犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑二年十个月，并处罚金人民币十万元。

　　向非法集资说“不”法院来支招

　　南昌县人民法院提醒，非法集资常见手法如下：

　　承诺高额回报。不法分子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话，许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资，非法集资人在集资初期往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与人遭受经济损失。

　　编造虚假项目。不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子，编造各种虚假项目，有的甚至组织免费旅游、考察等，骗取社会公众信任。

　　以虚假宣传造势。不法分子在宣传上往往一掷千金，聘请明星代言、名人站台，在各大广播电视、网络等媒体发布广告、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式，制造虚假声势。

　　防范非法集资的“四看三思等一夜”法

　　四看。一看融资合法性，除了看是否取得企业营业执照，还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准。二看宣传内容，看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。三看经营模式，有没有实体项目，项目真实性、资金的投向去向、获取利润的方式等。四看参与集资主体，是不是主要面向老年人等特定群体。

　　三思。一思自己是否真正了解该产品及市场行情。二思产品是否符合市场规律。三思自身经济实力是否具备抗风险能力。

　　等一夜。遇到相关投资集资类宣传，一定要避免头脑发热，先征求家人和朋友的意见，拖延一晚再决定。不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐，不要被高利诱惑盲目投资。 

　　值班编辑：周章云

　　值班审核：金路遥

　　值班编委：朱晓晖